「なぜかお金が貯まらない」
節約もしているつもりだし、無駄遣いをしている自覚もない。それなのに、給料日前になると残高が心細くなり、貯金は思うように増えない──。
実は、お金が貯まらない人の家計には、驚くほど共通した特徴があります。
しかもそれは、浪費やだらしなさとは無関係であることがほとんどです。
むしろ真面目で、家族思いで、頑張っている人ほど、この特徴に当てはまっているケースが少なくありません。
ここでは、お金が貯まらない人の家計に共通する5つの特徴を、具体例とともに見ていきます。
読みながら、「自分は大丈夫だろうか？」と考えてみてください。
特徴① 「いくら使っているか」を正確に知らない
収入が少ないからお金が貯まらないと思い込んでいる人がいます。
しかし、お金が貯まらない最大の原因は、収入の少なさではありません。
支出を把握していないことです。
家計簿をつけていない人の多くは、こう言います。
「だいたい把握している」
「大きな出費は分かっている」
しかし、「だいたい」は非常に危険です。
たとえば、
・コンビニでの小さな買い物
・サブスクの月額料金
・なんとなく外食したこと
こうした支出は、一つひとつは小さく見えますが、月単位・年単位で見ると驚くほどの金額になります。
お金が貯まる人は、細かく記録していなくても、
「自分はいくらあれば1か月生活できるのか」
をはっきり理解しています。
支出がわからなければお金は、守れないのです。
特徴② 「残ったら貯金しよう」と考えている
これは非常に多い思考パターンです。
「今月は余ったら貯金しよう」
「ボーナスが出たら貯金しておこう」
と考えますね。
しかし、現実はどうでしょうか。
お金が余る月なんてほとんどありません。
なぜなら、人は使えるお金があれば使ってしまう生き物だからです。
収入が増えれば、自然と支出も増えます。
お金が貯まらない人は、「貯金＝余ったお金でやるもの」と考えています。
一方、お金が貯まる人は逆です。
「貯金＝最初に分けて別にしておくもの」と考えます。
たとえ月1万円でも、先に別口座へ移してしまう。
この違いが、数年後に大きな差となって現れます。
特徴③ 「節約＝我慢」だと思っている
お金が貯まらない人ほど、節約をつらいものだと感じています。
・好きなものを我慢する
・楽しみを削る
・生活の質が下がる
こうしたイメージが強いため、節約は長続きしません。
一時的には頑張ることができても、疲れがたまり、ストレスもたまり、ある日その反動でお金を使ってしまう。
そして、「自分は意志が弱い」と落ち込む──この繰り返しです。
しかし、本来の節約は「我慢」ではありません。
仕組みを整えることです。
たとえば、
・固定費を見直す
・使わないサービスをやめる
・頻度の高い支出を最適化する
これらは一度やれば、努力しなくても効果が続きます。
お金が貯まらない人は、「頑張り続けないと節約できない家計」になっているのです。
これでは節約が続かないのも無理はありません。
特徴④ 「将来のお金」を考えるのが怖い
お金が貯まらない人の多くは、将来の話になると目を背けがちです。
・老後の生活費
・年金額
・医療費や介護費
考え始めると不安になる。
だから、「今は忙しい」、「まだ先の話」と先送りしてしまいます。
しかし、現実はこうです。
考えないから不安が大きくなるのです。
将来のお金は、ぼんやり想像すると不安でいっぱいになります。
ですが、数字にすると「対処可能な課題」に変わるのです。
たとえば、
「老後に月2万円足りない」
と分かれば、その対策は現実的に考えられます。
お金が貯まらない人は、「見えない不安」に振り回されている状態なのです。
特徴⑤ 「自分は平均的」だと思い込んでいる
「みんなこんなものだろう」
「自分だけが苦しいわけじゃない」
この考え方は、精神状態を守る一方で、行動を止めてしまいます。
平均的な生活、平均的な収入、平均的な貯金──
しかし、その「平均」はあなたの生活を保証してくれません。
平均値は、
・高収入の人
・貯蓄が多い人
も含めた数字です。
自分の家計は、自分だけのものですから、それに当てはまることは少ないのです。
比べるべきは「平均」ではなく、自分の支出と将来の収入です。
平均なんて全く関係のないことです。
お金が貯まらない人は、「何となく大丈夫」という錯覚に頼りすぎています。
教訓：お金が貯まらないのは、能力の問題ではない
ここまで読んで、「自分にも当てはまる」と感じた方もいるでしょう。
ですが、安心してください。
お金が貯まらないのは、頭が悪いからでも、意志が弱いからでもありません。
仕組みを知らなかっただけです。
家計は、感情や気合いではなく、設計で変わります。
今日からできる小さな一歩
すべてを一気に変える必要はありません。
まずは、この3つを少しずつやっていけば十分です。
・1か月の生活費を書き出す
・先取りで少額を貯金する
・固定費を一つだけ見直す
小さな行動でも、確実に家計は変わり始めます。
お金が貯まるようになっても、人生は劇的に変わるわけではありません。
ですが、「不安」は確実に軽くなります。
そしてその軽さが、日々の選択を少しずつ楽にしてくれます。
もし今、
「なぜかお金が貯まらない」
と感じているなら、それはあなたのせいではありません。
今日から、家計の仕組みを見直せばよいだけの話しです。
それが、お金が貯まる人生への第一歩です。
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